Blog Yazılarım

‹ Geri

Bankalara Finansal Sunum Nasıl Yapıyoruz ? Nasıl Olmalı ? Hepimiz özellikle de şu dönemlerde banka kredilerine ihtiyaç duyuyoruz. Bu ihtiyacı karşılarken maalesef çoğumuz kredinin karşılanabilmesini sadece evrak vermekten ibaret zannederiz. Ancak durumlar hiç de öyle değil. Çünkü karşınızda sadece portföyünüz değil,Kredi Tahsis Müdürü, İstihbarat Birimi ve de Hukuk Departmanı vardır. Bunlar da sizin bilançonuzun sadece rakamlarına değil,rakamlarınızın arkasındaki sihirli güçlerinize yani kurumsallığınıza,yönetim bercerilerinize de bakarlar. Peki profesyonel bir finansal sunum, bankada ne hissi uyandırmalıdır? “Bu firma finansal verilerini yönetmeyi biliyor, raporlaması güçlü, kurumsal kültürü oturmuş ve ödeme disiplinine sahip.” 1. Sunumun Kapak ve İlk İzlenim Bölümü Kurumsal Logo ve İletişim Bilgileri Sunum Tarihi ve Amaç (Örn: “2023 Yılı Finansal Sonuçlar ve 2024 Büyüme Planı”) Kısa Şirket Tanıtımı (faaliyet alanı, pazar payı, önemli başarılar. Web sitenizdeki misyon,vizyon kısmı web sitenizde dursun.Çok boğucu bilgilere gerek yok.) Profesyonel Tasarım (Word çıktısı değil, düzenli PowerPoint/PDF formatı) 🎯 İlk sayfa, bankanın “Bu dosya ciddiye alınmalı” demesini sağlamalıdır. 2. Yönetici Özeti Talep Edilen Kredi Türü ve Tutarı Kredinin Kullanım Amacı Geri Ödeme Kaynağı Firmanın Finansal Güçlü Yanları 4-5 madde ile net özet 🎯 Tahsis Müdürü bazen tüm sunumu değil, sadece bu özeti inceler. 3. Finansal Analiz ve Rakamlar Son 3 Yıl Bilanço ve Gelir Tablosu (grafikli) Finansal Oranlar (likidite, kaldıraç, kârlılık, faaliyet verimliliği) Trend Analizi (yıllara göre değişim) Nakit Akış Tablosu (tahsis için en kritik veri) 🎯Makyajlı değil, açıklaması yapılmış veriler güven yaratır.İşte siz de bunu yapmalısınız. 4. Pazar ve Risk Yönetimi Pazar Konumu ve Rakip Analizi Sektörel Riskler ve Önlemler Kur Riski, Faiz Riski, Alacak Yönetimi Güvence Mekanizmaları (teminatlar, ipotekler, kefaletler) 🎯 Bankalar riski yönetebilen firmalara kredi verir.Bankalar sektör analizi yaparlar ancak siz onlara bu verilerle daha da destek olmalısınız. 5. Hukuki ve Kurumsal Şeffaflık Ortaklık Yapısı Yetkililer ve İmza Sirküleri Vergi ve SGK Borcu Durumu Dava ve Hukuki İhtilaflar 🎯Hukuk biriminin “sürpriz risk” görmemesi gerekir. 6. Kredinin Geri Ödeme Planı Vade ve Taksit Yapısı Nakit Akışı ile Uyumu Alternatif Senaryolar (düşük satış, yüksek maliyet gibi) 🎯 Geri ödemeyi ispatlayan firmaya kredi çıkma ihtimali artar. 7. Profesyonel Duruşun Son Dokunuşları Gereksiz bilgi yerine net veri verin Rakamların arkasındaki hikâyeyi açığa çıkarın. Gerekiyorsa bağımsız denetim raporu veya müşteri referansları eklemeyi de unutmayın. Kurumsal çözüm ortaklarınız varsa onları da referans gösterebilirsiniz. Bir bankaya sunum yaparken amaç sadece kredi almak değil; kurumsal itibarı güçlendirmek olmalıdır.Profesyonelce hazırlanmış bir finansal sunum, firmanızı sadece bugünkü kredi talebinde değil, gelecekteki tüm banka ilişkilerinde bir adım öne çıkarır.