Blog Yazılarım

‹ Geri

Bankaların Risk İzleme Süreci: Krediyi Verdikten Sonra Ne Olur? Bankadan kredi almak zor; ama krediyi aldıktan sonra da işler bitmiyor. Sanılanın aksine, bankalar krediyi verdikten sonra firmayı “bırakmaz.” Aksine, o andan itibaren risk izleme adı verilen sessiz bir gözlem süreci başlar. Bu süreci doğru anlayan şirketler, kredi puanlarını yükseltirken; bilmeyenler, ileride "Kredi neden çıkmadı?" sorusuyla baş başa kalır. Peki Bankalar Ne İzler? Kredi Amacına Uygunluk Para nereye gitti? Özellikle yatırım ve işletme sermayesi kredilerinde banka, paranın gerçekten beyan edilen amaca kullanılıp kullanılmadığını izler. Fatura kontrolleri, ekspertizler, saha gözlemleri yapılabilir. Finansal Tablo Uyumu Söz verdiğin nakit akışı gerçekleşiyor mu? Yıllık bilanço, geçici vergi beyannameleri, KDV beyannameleri düzenli olarak incelenir. Kâr, nakit ve borçluluk performansı izlenir. Teminatların Durumu Rehinli mal hâlâ orada mı? Değeri düştü mü? Banka; taşınmazın sigortası var mı, vergi borcu nedeniyle haciz riski var mı gibi teminat takiplerini yapar. Finansal Davranış Vadeni geciktirdin mi? Çeklerin karşılıksız çıkması, kredi taksitlerinin aksaması, beyanların değişmesi gibi davranışsal değişimler “risk sinyali” olarak algılanır. Sektörel Risk Takibi Faaliyet gösterdiğin sektörde bir çalkantı mı var? Bankalar, sektörel bazda da önlem alabilir. Örneğin inşaat sektöründeki ani nakit daralmaları, tüm inşaat firmalarına yönelik risk derecelendirmesini etkileyebilir. Bankanın Hafızasında Kalmak Unutmayın: Kredi bir güven ürünüdür. Ve bu güven, sadece verilmez; sürekli olarak korunur ve güncellenir. Risk izleme süreci, bankanın “kredi verdiği şirkete olan güvenini güncelleme mekanizmasıdır.” KOBİ’ler Ne Yapmalı? ✅ Kredi kullandıktan sonra da iletişimi güçlü tutmalı, ✅ Beyan ve belgelerde tutarlılığı sürdürmeli, ✅ Mali verileri açık ve izlenebilir tutmalı, ✅ Teminatlarını aktif olarak yönetmeli, ✅ Nakit akış planlarına sadık kalmalı. Son Söz: Bankaların sizi “denetlediğini” değil, “koruduğunu” düşünün. Risk izleme süreci, yeni kredi fırsatlarının da önünü açan en kritik görünmeyen puanlamadır. Güveni yönetemeyen,krediyi büyütemez.