Blog Yazılarım

‹ Geri

❌ Kredi Red Nedenleri: Bankalar Neden “Hayır” Der? Bir firma sahibi olarak bankadan kredi talebinizin reddedilmesi moral bozucu olabilir. Ancak çoğu zaman "Hayır" cevabı, sadece nakdiniz yok, bilançonuz kötü anlamına gelmez; güven veremediğiniz anlamına da gelebilir. Çünkü bankalar kredi verirken sadece mali tablo okumaz, aynı zamanda şirketin risk haritasını çizer. Ve bu haritada belirli kırmızı bayraklar, sürecin sonlanmasına neden olabilir. 📌 Bankaların ''Hayır'' demesinin birçok nedenleri olabilir ama toparlayabildiğim 7 maddeyi sizlerle paylaşmak istedim. 1. ❗ Negatif Özkaynak Firmanın toplam borcu, varlıklarından fazla ise teknik iflas durumu söz konusudur. Bu durumda banka, “parayı nasıl geri alacağım?” sorusuna ikna olamaz. 2. 📉 Zayıf Nakit Akışı Kâr etmiş olmanız yeterli değildir. Banka, "bu firma taksitleri hangi nakit ile ödeyecek?" diye bakar. Olumsuz nakit akışı, ödeme kapasitesinin yok sayılmasıdır. 3. 📊 Bilanço Makyajı Şüphesi Şişirilmiş stoklar, yüksek kasa, ortaklardan alacaklar gibi şüpheli kalemler, güven kaybına neden olur. Bankalar, sahte bir güç gösterisinden çok, sürdürülebilir zayıflığı tercih eder. 4. 🔴 Finansal Davranış Sorunları Geçmişte yaşanan gecikmeli ödemeler, protestolu senetler, çek geri dönüşleri... Bunlar bankanın sisteminde kayıtlıdır ve karar sürecine doğrudan etki eder. 5. 🔍 Vergi-SGK Uyumsuzlukları Vergi borçları, sürekli yapılandırmalar ya da kayıt dışı faaliyet şüphesi; şirketin şeffaflığını sorgulatır. Bu da yasal ve etik risk doğurur. 6. 🧱 Zayıf Teminat Yapısı Banka, verdiği paraya karşılık yeterli güvencenin olup olmadığına bakar. Ama dikkat: sadece teminat yetmez. Teminat + ödeme gücü = kredi onayı. 7. ❓ İkna Edici Bir Geri Ödeme Planı Yok Kredi talebinde bulunan firma, çoğu zaman “ne kadar istiyorsun?” sorusuna cevap verir ama “bu parayı nasıl ödeyeceksin?” sorusuna hazırlıklı değildir. Bankalar ise plan değil, ikna arar. Sözün Özü ; Bankalar, kredi vermeye mecbur değil. Ama verecekleri her krediden geri dönüş beklemek zorundalar. Bu yüzden kredi bir “hak” değil; kazanmaya çalışılan bir güven kontratıdır. “Red cevabı, son değil; yeni bir stratejinin başlangıcıdır.” Red almanız, yanlış olduğunuz anlamına gelmez. Ama eksik olduğunuzu gösterir. Bu eksiklikleri bilmek, ikinci başvurunuzda avantajınıza dönebilir. 📌 Kredi Reddi Durumunda Firma Ne Yapmalı? 1. 🔍 “Neden Red?” Sorusunun Net Cevabını Öğrenin 2. 📊 Finansal Tablolarınızı Revize Edin (Makyaj Değil, Gerçek Düzeltme) 3. 💬 Geri Ödeme Planı Hazırlayın 4. 🧾 Geçmiş Finansal Davranışları Temizleyin 5. 📁 Alternatif Finansman Kaynaklarını Araştırın 6. 🤝 Finansal Danışmanlık Alın